Publicaciones generales

Análisis de la Exclusión Crediticia de los Micronegocios

El Análisis de la Exclusión Crediticia de los Micronegocios es un estudio basado en métodos mixtos que busca entender las razones por las cuales los micronegocios no solicitan crédito y cuando lo hacen buscan proveedores informales o formales no financieros. Aunque los registros administrativos y las encuestas permiten identificar algunas barreras para que los micronegocios soliciten crédito, estas no logran captar completamente factores más complejos, como la autoconfianza para manejar productos financieros, la confianza en las entidades financieras, las normas sociales que influyen en la actitud hacia el crédito y las experiencias previas con el sistema financiero, propias o del entorno cercano.

Este estudio ofrece una explicación a estas barreras, revelando que los dueños de micronegocios ven el endeudamiento como una oportunidad de crecimiento y valoran al sistema financiero como una opción adecuada de financiamiento. Sin embargo, el temor al rechazo inhibe la solicitud de crédito formal, lo que refuerza su distanciamiento del sistema financiero, a pesar de reconocer sus ventajas. Este alejamiento no solo limita el acceso, sino que también genera sentimientos de exclusión y frustración, especialmente cuando los requisitos del sistema financiero se perciben como excesivos y poco adaptados a su realidad. En consecuencia, muchos recurren a redes cercanas, ahorros propios o prestamistas informales, a pesar de los riesgos y costos asociados. Además, se destaca la importancia de factores subjetivos como la autoconfianza, la confianza institucional, las normas sociales y las redes de apoyo en las decisiones financieras cotidianas.

 

Cerrando brechas: el panorama de la inclusión financiera de las mujeres

Recepción de comentarios: marco de acción para la inclusión financiera de las mujeres

Con el objetvo de fortalecer el documento "Cierre de brechas: hacia la construcción de un marco de acción para la inclusión financiera de las mujeres", y asegurar que refleje las visiones, necesidades y experiencias del sector, les invitamos a revisar el contenido y hacernos llegar sus aportes y sugerencias. 

Sus observaciones serán fundamentales para fortalecer la versión final y avanzar colectivamente hacia un marco de acción preciso y pertinente de acuerdo a las oportunidades y realidades de las mujeres. 

Este enlace estará habilitado hasta el 30 de septiembre: https://forms.office.com/r/k3UHgFHjeM

¡Muchas gracias poer su participación!

Análisis Ampliado y Tendencias del Acceso a Financiamiento Formal

Banca de las Oportunidades realizó un estudio para analizar las tendencias de acceso al financiamiento formal en Colombia. Por primera vez, se examina la penetración del crédito otorgado por el sector formal no financiero, en particular, el sector real. Para este análisis, se utilizaron los registros de adultos con créditos u obligaciones reportadas en la central de información TransUnion. 

Los hallazgos de este estudio permiten comprender las dinámicas del financiamiento formal, tanto en el sector financiero como en el no financiero. Se analiza quiénes acceden al crédito y con qué tipo de entidades se endeudan. Además, se estudian las trayectorias de los adultos que adquieren su primera obligación y la evolución de aquellos cuya cartera es castigada o recuperada.  

Estos análisis son fundamentales para entender el panorama de la inclusión crediticia en Colombia y para diseñar estrategias, desde el sector público y privado, que respondan a las necesidades de la población. 

Portada
Tres Aproximaciones Metodológicas para la Medición del Bienestar Financiero en Colombia

Este documento presenta tres aproximaciones de bienestar financiero para Colombia con base en la Encuesta de Demanda de 2022: el indicador de Oficina para la Protección del Consumidor Financiero de Estados Unidos (CFPB, por sus siglas en inglés), el indicador propuesto por BFA global y un indicador de bienestar financiero para Colombia propuesto por Banca de las Oportunidades, todos mostrando valores consistentes y situando al país en un nivel intermedio de bienestar financiero.  

Entre los componentes, las capacidades financieras alcanzaron la puntuación más alta en las dimensiones comparables, mientras que la capacidad de aseguramiento tuvo la menor contribución. Los niveles más bajos de bienestar financiero se observaron en personas sin educación formal, desempleadas por incapacidades y con ingresos bajos. La tenencia de productos financieros se asoció con un mayor bienestar financiero. Este estudio sobre bienestar financiero en Colombia subraya la necesidad de enfocar esfuerzos en mejorar la capacidad de aseguramiento y reducir la vulnerabilidad financiera, áreas identificadas como las más rezagadas. 

 

Hoja de Ruta: Finanzas Verdes Inclusivas

El Programa Banca de las Oportunidades ha incorporado una línea estratégica en su agenda de inclusión y educación económica y financiera denominada Finanzas Verdes Inclusivas, centrada en la problemática del cambio climático. Esta agenda, consolidada a través de esta hoja de ruta, tiene como objetivo abordar las barreras y limitaciones estructurales que persisten tanto en la inclusión financiera como en el ámbito de las finanzas verdes. Así, entre las principales necesidades identificadas se encuentran promover la cultura, la conciencia y la sensibilidad hacia el cambio climático; contar con estrategias claras de los proveedores de servicios financieros que integren la inclusión financiera con las finanzas verdes; incorporar los riesgos climáticos en las evaluaciones de riesgo de las entidades; desarrollar productos financieros verdes inclusivos; y contar con estrategias de fondeo y compartición de riesgos.

 

Estudio Experimental de Género

El estudio experimental de género es una investigación que busca dar evidencia sobre las barreras y limitantes que enfrentan las mujeres en Colombia a la hora de acceder a productos y servicios financieros de financiamiento formal. En términos generales, las mujeres acceden en menor proporción a productos de crédito, les prestan un menor monto, pagan más por sus créditos a pesar de que tienen mejores comportamientos de pago que los hombres. El estudio experimental de género está compuesto por 5 estrategias o experimentos que buscan indagar sobre estas barreras y diferentes sesgos presentes en toda la cadena de crédito. Este documento es una publicación conjunta de Banca de las Oportunidades y CAF - Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe.

Estudio experimental de género
Comunicado de Prensa Visita de la Reina Máxima a Colombia
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En un esfuerzo pionero para fortalecer el ecosistema financiero de Colombia, Su Majestad la Reina Máxima de los Países Bajos, en su calidad de Asesora Especial del Secretario General de las Naciones Unidas sobre Inclusión Financiera para el Desarrollo (UNSGSA), presidió una mesa redonda enfocada en finanzas abiertas, datos abiertos y pagos digitales inmediatos e interoperables. La sesión, celebrada en el marco de su visita oficial a Colombia del 25 al 28 de febrero, contó con la participación de distinguidos representantes del Banco Mundial, CGAP, Better than Cash Alliance, el Gobierno Nacional, fintech y proveedores de servicios financieros.

 

Análisis Geoespacial de los Corresponsales

El presente estudio se enfoca en analizar la red de corresponsalía bancaria en Colombia mediante un método geoespacial. El objetivo de este análisis es proporcionar una medición alternativa y una comprensión más detallada de la ubicación y la cobertura de los corresponsales en el territorio nacional. Para realizar este estudio, se usaron los datos de 19 entidades financieras que publican la dirección de sus corresponsales, oficinas o cajeros en sus páginas web. Estos datos se geocodificaron y visualizaron para identificar los puntos físicos únicos de este canal. A partir de este análisis, se encontraron brechas y oportunidades para mejorar el acceso a los servicios financieros.

Análisis geoespacial

 

Seguros para en Colombia todos [balance 2011-2021 y nuevas Acciones estratégicas sugeridas]

Con el término seguros para todos lo que se propone en este estudio es abordar el acceso al seguro desde un punto de vista libre de debates conceptuales, que permita generar consenso y, desde allí, identificar barreras de base, con el fin de proponer líneas estratégicas para los próximos años. Se prefirió no adoptar términos como seguros inclusivos, microseguros, o seguros masivos en el título del reporte, pues se ha encontrado que en Colombia existen percepciones que han estigmatizado estas categorías; de manera involuntaria, pues han sido erróneamente comprendidas como exclusivas de ciertas agendas, por ejemplo, las relacionadas con la lucha contra la pobreza, la protección social, y la responsabilidad social corporativa, entre otras. En consecuencia, actores públicos y privados perciben estos productos como parte d enfoques asistencialistas, en los que la rentabilidad y la sostenibilidad parecieran no ser una prioridad y, por lo tanto, no ven cómo el seguro puede ser relevante para
cumplir sus mandatos y objetivos.

El presente estudio ha identificado la urgencia de destrabar el marco conceptual de la agenda de acceso a seguros en el país, aunque no pretende determinar que no se deberían seguir utilizando los términos mencionados; se destaca que los seguros para todos no son una categoría, sino una tendencia para promover e incrementar la penetración del seguro en Colombia, con el propósito de fomentar la resiliencia y el desarrollo sostenible del país.

En los seguros para todos se incluye cualquier tipo de producto de seguro a nivel micro, meso o macro que busque cerrar la brecha de protección de segmentos y sectores desatendidos y mejorar el portafolio de herramientas de transferencia de riesgos. Dentro de los seguros para todos están los seguros inclusivos (que enmarcan categorías tales como microseguros y los seguros masivos), los seguros agropecuarios, los paramétricos y todos aquellos dirigidos a gobiernos locales, micro y pequeños empresarios, jóvenes, adultos mayores, poblaciones rurales, desplazados e inmigrantes, entre otros.

Tal y como se muestra la en la figura 1, múltiples han sido los avances de la agenda de seguros para todos en Colombia, liderados por entidades tales como la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), Banca de las Oportunidades (BdO), la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), la Unidad de Regulación Financiera (URF), el Programa Seguros con Impacto de la Organización Internacional del Trabajo (OIT) y la Access to Insurance Inititative (A2ii), PNUD Colombia, entre otros.


El presente estudio busca dar continuidad al trabajo emprendido hace una década y tiene como objetivo evaluar el estado de barreras existentes, que aún impiden el desarrollo responsable de los seguros inclusivos en Colombia, y definir nuevas líneas estratégicas para diseñar un nuevo plan de trabajo alineado con todos los que hacen parte de la cadena de valor.

Para la realización del estudio se incorporaron los insumos disponibles desde el 2014, en temas relativos a seguros inclusivos, microseguros y seguros masivos; así como los resultados de dos encuestas estructuradas en las que participaron 13 aseguradoras y 18 entidades del sector público y privado; 12 entrevistas realizadas con entidades públicas y privadas, y los resultados de un Taller de Cocreación, en el que participaron 62 personas el pasado 1 de junio de 2022.

Este reporte presenta un breve recuento de la evolución del mercado de seguros para todos en Colombia, incluye un mapa de barreras que han dificultado su desarrollo a lo largo de los años y presenta una serie de líneas estratégicas para confrontar barreras y aprovechar al máximo las oportunidades que existen en Colombia a corto, mediano y largo plazo.

 

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Memorias del Foro de Innovación Crediticia de la Economía Popular

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El Foro de Innovación e Inclusión Crediticia de la Economía Popular fue organizado por Ministerio de Hacienda y Crédito Público, Grupo Bicentenario, Banca de las Oportunidades y el Banco Interamericano de Desarrollo, con el apoyo del Grupo Banco Mundial. 

En este espacio se compartieron experiencias internacionales de la banca de desarrollo para la financiación de los micronegocios, metodologías innovadoras de originación de crédito y la estrategia de la inclusión crediticia de la economía popular, llamada “CREO, un crédito para conocernos”, apalancada desde el Grupo Bicentenario. Asistieron más de 450 personas de entidades del sector financiero como ONGs microcrediticias, bancos, fintech, compañías de financiamiento, cooperativas con actividad financiera y gremios.

Se contó con la participación del Ministerio de Hacienda y Crédito Público; Agricultura y Desarrollo Rural;  Comercio, Industria y Turismo y Grupo Bicentenario y las intervenciones de panelistas y expositores del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Grupo Banco Mundial, USAID y de entidades privadas como Experian, Transunion, Fundación de Microfinanzas BBVA, Desjardins y Santander Prospera de Brasil.

Si quiere volver a ver la apertura del evento, puede hacerlo por Youtube en: Foro de Innovación e Inclusión Crediticia de la Economía Popular

 

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