Publicaciones generales

El acceso a los mecanismos de financiación formales es una de las necesidades más comunes y apremiantes de las unidades productivas de baja escala o Economía Popular. Las principales necesidades de este segmento poblacional, tradicionalmente desatendido, están asociadas con faltantes de liquidez recurrentes o financiación de inversiones de baja cuantía.

Es por esto por lo que, como una palanca clave de desarrollo económico y social sostenible, el Gobierno nacional trabaja en el diseño y estructuración de la estrategia de inclusión crediticia para la Economía Popular 2022–2026, que tiene como objetivo atender las diversas necesidades de financiamiento de las unidades productivas de baja escala y sustituir las onerosas fuentes de financiamiento informales.

De esta manera, la estrategia apunta a cerrar las brechas y desigualdades históricas existentes, para que las unidades más vulnerables puedan financiarse en condiciones favorables y acordes con sus necesidades, características y contexto. Una financiación accesible, flexible y útil resulta fundamental para contribuir a un mayor bienestar financiero, mejorar las condiciones de vida y facilitar la generación de capacidades de las unidades productivas de la Economía Popular. Para esto, la estrategia apunta a visibilizar los segmentos desatendidos de la economía popular con créditos por primera vez como puerta de entrada a los productos y servicios financieros, así como a profundizar el acceso a financiación de grupos o asociaciones que compartan intereses productivos o fines comunes.

El presente documento busca identificar los lineamientos de elegibilidad de bienes muebles objeto de garantías mobiliarias. La aspiración de definir parámetros objetivos y referentes para determinar la admisibilidad de bienes como garantía presentada a lo largo de este documento está guiada principalmente en el interés de aplicar las mejores prácticas relacionadas con la gestión de los riesgos a los cuales se enfrentan instituciones financieras.

Por esta razón, es de la esencia de la definición de la admisibilidad de las garantías el impacto que una decisión de admisibilidad pueda generar en la determinación de los activos de un banco o institución financiera, ponderados por su nivel de riesgo. Para dicho efecto, las mejores prácticas a   nivel mundial, acogidas por los Acuerdos de Basilea dentro del contexto del Banco de Pagos Internacionales son claras en el sentido de determinar los parámetros a seguir para la definición de admisibilidad de bienes muebles como garantías mobiliarias. 

El Gobierno nacional, desde su primer día, incluyó el sector minero en la agenda y ha buscado que la institucionalidad actúe por los mineros de Colombia. Pensamos el proceso minero como un todo, con una visión integral que comprendiera el ciclo minero, al tiempo que enfatizara en elementos transversales que promuevan la transformación del sector hacia una nueva minería; elementos que pasan por apropiar mejores prácticas e impulsar el acceso a mejores tecnologías y la inclusión financiera.

Esto último, en particular, es clave por servir para la canalización de los flujos de las transacciones comerciales, atraer inversión, facilitar el apalancamiento de adopción de mejores prácticas, optimizar el desarrollo del negocio, entre otros beneficios.

Dentro de este marco, pusimos en marcha una estrategia para el sector minero “Generando confianza”, con la cual impulsamos la profundización del conocimiento del sector minero por parte de las entidades financieras, incluyendo la creación de mecanismos de acceso a información administrada por la autoridad minera. Asimismo, creamos alianzas con entidades financieras mediante “Banmina”, con miras a poner en práctica estos mecanismos y crear productos especiales, como es el caso de la línea especial de crédito para el sector minero con Finagro. También trabajamos con el Congreso en la aprobación de la Ley 2177 de 2020, entre otras.  Al tiempo que avanzábamos en estas acciones, nos propusimos con Banca de Oportunidades tener el primer reporte de inclusión financiera del sector minero.

Contar con información detallada de la situación de tenencia y uso de servicios y productores financieros por parte de los mineros constituye un elemento fundamental para la consolidación de la estrategia, toda vez que permite precisar las brechas con sus respectivas acciones, conocer las particularidades del sector y de las diferentes regiones donde hay #MineríaALoLegal, así como establecer las líneas base que aseguren el seguimiento y monitoreo de la implementación de la estrategia.

Así, hoy presentamos este primer reporte de inclusión financiera del sector minero, fruto de un trabajo conjunto, el cual ofrece un diagnóstico de la inclusión financiera en el sector minero y constituye la base para impulsar acciones focalizadas dentro de la estrategia. En el documento se desarrollan dos capítulos que abordan el diagnóstico para los mineros de subsistencia y los titulares mineros. Un reconocimiento especial al equipo del Ministerio de Minas y Energía, de la Agencia Nacional de Minería y de Banca de las Oportunidades.

El bienestar financiero, además de ser el objetivo final de la inclusión financiera, es junto con el acceso, uso y calidad, una de las dimensiones de dicho concepto. Pese a lo anterior, aún son escasas las mediciones o las evaluaciones de sus determinantes, especialmente en un contexto de crecimiento de los servicios financieros digitales. Por ello, utilizando los datos de la Encuesta de Apropiación Digital del Centro Nacional de Consultoría de 2020, se da un paso en este sentido. A partir del cálculo de un índice de bienestar financiero, se encuentra un efecto positivo y significativo de la transaccionalidad en línea sobre dicho índice. Asimismo, características sociodemográficas como la edad, el sexo y la composición del hogar también resultan relevantes para explicar este indicador. De forma complementaria, se encuentra que la adopción de internet para realizar operaciones financieras está relacionada con las aptitudes digitales que los individuos perciben tener.

Vea el informe en: 

https://colaboracion.dnp.gov.co/CDT/Estudios%20Econmicos/538.pdf

Este documento sintetiza las principales fuentes bibliográficas que contienen información y datos públicos relevantes para el diseño de productos de seguros en zonas rurales y rurales dispersas del país. La información presentada en la tabla permite explorar las diferentes categorías y áreas de interés, y encontrar insights obtenidos de dichas fuentes de información. El objetivo de este documento es poner a disposición de la industria una recopilación de las principales fuentes bibliográficas y de bases de datos que se pueden explorar para diseñar productos inclusivos y pensados para clientes de zonas rurales del país.