Para 2024, el 96,3% de los colombianos adultos tenía 

al menos un producto de depósito o crédito

• El número de adultos con al menos un producto de depósito aumentó dos puntos porcentuales, llegando a los 37,1 millones al finalizar 2024 (95,8% de los adultos del país). 
• Uno de los mayores retos del sistema financiero es reducir las brechas existentes entre hombres y mujeres, en zonas urbanas y rurales y entre grupos etarios.

• Aunque el acceso al crédito del sistema financiero registró un leve aumento en 2024 con respecto a 2023, ubicándose en el 35,5% de la población adulta, incrementar este nivel sigue siendo una tarea pendiente. 

Bogotá, 29 de mayo de 2025. – La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y Banca de las Oportunidades (BdOp) presentaron los resultados del Reporte de Inclusión Financiera (RIF) 2024, que reflejan los avances y oportunidades del país en el acceso y uso de los productos ofrecidos por el sistema financiero.

En 2024, el porcentaje de adultos que tenía al menos un producto de depósito o crédito aumentó 1,7 puntos porcentuales (pp), al ubicarse en el 96,3% frente a 94,6% de 2023. 

Por otro lado, el número de adultos con al menos un producto de depósito fue de 37,1 millones al finalizar 2024, lo que representa el 95,8% de los adultos en Colombia. Este comportamiento representa un incremento de dos pp frente a 2023, equivalentes a 1,2 millones de adultos nuevos con productos de depósito. 

En este segmento, los productos de depósito de mayor acogida fueron las cuentas de ahorros –cuyo indicador fue del 82,4% de la población adulta– seguidas por los depósitos de bajo monto (DBM), con el 76,1%. Los indicadores de uso se ubicaron en el 54,9% y el 64%, respectivamente. 

Datos por regiones y segmentos

En productos de depósito, el Eje Cafetero registró niveles universales de acceso y uso. Le siguió la región Centro Oriente con niveles de acceso universales y de uso de 89,9%. En contraste, las regiones Caribe (68,3%) y Pacífico (67,7%) presentaron los indicadores más bajos en cuanto a los niveles de uso.

El sistema financiero afronta retos para cerrar brechas entre zonas rurales y urbanas, pues en las primeras el acceso a productos financieros es de 65,6%, en tanto que en las segundas esa cifra es universal. En cuanto al uso, en las zonas rurales es del 53,4%, mientras que en las urbanas alcanza el 89,3%.

Otro de los desafíos persistentes en el sistema financiero es el cierre de brechas en materia de género, ya que, aunque hay avances en la inclusión financiera de las mujeres, continúan presentando menores niveles de acceso y uso en comparación con los hombres (con brechas de 6,9 y 4,4 pp, respectivamente). 

Por grupos de edad, los adultos entre 41 y 65 años registraron el mayor acceso a productos de depósito (99,8%), mientras que los jóvenes de 18 a 25 años lideraron en uso activo de depósitos de bajo monto (81,8%). Los mayores de 65 años registraron los menores niveles de uso en el acceso a depósitos.

Más acceso al crédito y seguros

El acceso al crédito ofrecido por entidades del sistema financiero tuvo un leve incremento en 2024. Dicho indicador se ubicó en 35,5% de la población adulta, lo que equivale a un aumento de 0,2 pp frente a 2023. Sin embargo, aún no alcanza niveles prepandemia, cuando la medición era superior al 36%.

Por primera vez, el RIF incluyó información relacionada con el acceso a productos de crédito ofrecidos por entidades formales no financieras del sector real como las empresas de telefonía móvil y las del sector comercio, entre otras, llevando al indicador de acceso al crédito a 50,5% (sumando sector financiero y sector real), lo equivalente a 19,6 millones de adultos con al menos un producto de financiación. 

El acceso al crédito en 2024 siguió concentrado en hombres, especialmente con edades entre 26 y 65 años residentes en zonas urbanas; mientras que el microcrédito continuó en descenso con una reducción de 0,4 pp, cerrando en un 6,2% de los adultos con al menos un microcrédito.

Cabe señalar que las mujeres acceden con mayor frecuencia al microcrédito, pero reciben menores montos con relación a los hombres. En 2024, a ellas se les desembolsaron 929 microcréditos por cada 10.000 adultos, mientras que ellos 763. El monto promedio fue de COP 6,9 millones para mujeres y de COP 8,4 millones para hombres.

En cuanto a las tarjetas de crédito, el acceso aumentó a 23,3%, consolidándose como el producto de financiación más utilizado por la población, pero sigue concentrado en entornos urbanos. El crédito de consumo cayó a 19%, con una disminución de 0,4 pp frente al 2023. El crédito de vivienda tuvo un leve repunte, pero su penetración sigue siendo baja, con un 3,1% de adultos con este producto y sigue concentrado en grandes ciudades.

Por su parte, la industria aseguradora colombiana tuvo en 2024 un leve aumento en términos de penetración al llegar a un 3,3% del PIB, es decir, 0,1 pp más que en 2023. El mercado de seguros masivos continúa creciendo y diversificándose, representando el 33,1% de las primas emitidas. Pese a que el porcentaje de vida grupo deudores tuvo una disminución, esta línea y el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) continúan siendo las principales líneas de negocio en este segmento. En contraste, se observa que el mercado de microseguros mantiene una participación baja, representando el 2% de las primas emitidas.

Inclusión financiera empresarial

El indicador de acceso a productos financieros de las personas jurídicas en Colombia se ubicó en 2024 en 72,5%, una leve caída de 0,6 pp frente a 2023.

En este grupo el indicador de crédito vigente fue de 26,7%, con un aumento de 0,6 pp y el indicador de acceso a productos de depósito alcanzó el 72,4%, con una caída de 0,5 pp frente a 2023.